まずは貯蓄30万円を目指しましょう!

まずは貯蓄30万円を目指しましょう!

昔は定期預金の金利が7%以上もあって、何も考えなくても10年で貯金が倍になっていました。ところが今は、10年物の定期預金の金利は0.75%。100万円を10年貯金しても、6万円しかふえません。今は「貯めよう!」としっかり意識しないと、お金は貯まらない時代なのです。さあ、今まで貯められなかった人もまずは30万円を目指して貯めてみましょう。


30万円貯めるコツ!

30万円貯めるコツは、ズバリ「お金が貯まる仕組み」を作ることです。お給料が振り込まれる口座に、お金を入れっぱなしにしていませんか?ここから、生活費やカードの支払いを引いて、残った分が自分の貯金だと思っていると、なかなかお金は貯まりません。

■貯める口座を作る
残高があれば「まだこれだけ余裕がある」と思って、つい買い物をしてしまったりして、なかなか「貯めるぞ」という気になれないのです。「お金が貯まる仕組み」を作る第一歩は、お金を貯める専用口座を作ること。

「貯める口座」いい響きでしょ。「貯める口座」からはお金を引き出さないので、残高は少しずつでも殖えて行きます。残高が殖えたり減ったりしないということは、「10万円貯まった!後は20万円」という風に、目標を達成しやすいのです。今回は、この「貯める口座」の残高を30万円にする事が目標です。


「貯める口座」どこで作る?

「よし!貯めるぞ」と思い立ったが吉日、さっそく準備にとりかかりましょう。

■自動積立はある?
あなたの銀行で、「積立預金」が出来るかどうかホームページで調べてみましょう。どの銀行にも、「お金を貯める・ふやす」や「商品一覧」というページがあります。ここに、「積立」があるか探します。

入って来たお金を一番簡単確実に貯める方法は、「積立口座」を「貯める口座」にすることです。お給料を先取りして、貯金します。給料日、又は次の日を積立の振替日に設定すれば、最初から、無いものとして生活出来ます。そして、知らない間にお金は貯まっていきます。

「自動積立」「積立定期」「つみたて」など、銀行によって呼び方はさまざまですが、毎月一定金額が普通口座から定期預金口座に自動的に移される仕組みは同じ。臨時収入があったときは、そのつど預け入れが出来ます。

ネットバンキングを利用している人は、店舗に行かずにネットや電話で「積立口座開設」の申し込みが出来ます。最低積立額は、1000円、5000円、1万円と銀行よって違いますので、確認しましょう。ここまでにかかる時間、およそ1時間。これで、もう30万円貯まったも同然です。

■積立がなかったら?
これを機会に新しく「貯める口座」を作ってもいいかもしれません。「お金が貯まる仕組み」で大切なのは、無理なく貯められる事。定期的に「貯める口座」にお金が入れられるように、会社や家の近所にATMか提携コンビニがある銀行か郵便局がいいでしょう。

■提携のATMは?
久しぶりに銀行のホームページを見る人は、ついでに銀行と提携しているコンビニや、他の金融機関も見てみましょう。預金の「引き出し」ができるATMは知っていても、「預け入れ」が出来るATMや手数料がかからない時間帯を知っている人はあまりいません。臨時収入も、手元に置いておかないで積極的に貯金します。

三菱東京UFJ銀行は、平日日中のコンビニ手数料が無料になりました。モバイル、パソコン、キャッシュカードを使っての同行他店への振込み手数料は無料です。
セブン銀行は、セブンイレブン等のATMから24時間預け入れが出来、その場で定期預金も作れます。

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魅力的な外貨預金を発見!

魅力的な外貨預金を発見!
パン、卵、牛乳などスーパーの売り場では値上げが目立ち始め、ガソリンに至っては原油高と暫定税率のダブルパンチ。
毎日の暮らしで物価高を実感する人がほとんどではないでしょうか。その割に「預金の金利って上がらないなぁ」と、ため息が聞こえそうです。
こうした物価高が続けば、低金利の運用では物価上昇に追いつけず、資産価値は相対的に目減りする可能性も…。

そんな中、最近の円高で外貨預金が改めて脚光を浴び、その好金利に注目した人も多いと思います。円での資産運用に加え、海外の好金利も上手に活用! 今こそ物価高に負けない「お金の海外脱出」を考えておきたいですね。

物価高に負けないための外貨預金、その一番のポイントは金利です。そこで「もっと有利な金利は?」と探してみると、「預入れ金額が一千万円以上」「他の金融商品とセットで運用」「定期預金で一定期間預けた場合」など様々な条件が…。少額で気軽に始めたい人には、なかなか難しい様子です。もちろん、まとまった資金を運用したい人にも、好金利が受けられるハードルは低い方が使いやすいのは間違いありません。

ところが、そのなかで「1,000通貨単位以上の預入れで普通預金の金利がアップ」という、魅力的な外貨預金を発見! それが「スターワン外貨普通預金1000」です。1,000通貨単位、たとえば米ドルなら1ドル=105円の場合、約10万5000円相当額以上の残高があれば年0.7%(税引後0.56%)。残高が1,000通貨単位未満の場合は年0.10%(税引後0.08%)なので、なんと7倍も高くなるのです(いずれも2008年6月12日現在、外貨普通預金1000の金利は「ステージ1」(金利ステージは下の図2をご参照ください)のものです。

しかも名前の通り「普通預金」だから、いつでもお金が動かせます。ボーナス時期などお金に余裕がある時、とりあえず米ドル預金で1,000ドル以上、1ドル105円の場合約10万5000円以上を預けておけば、この好金利が適用されます! その後、残高を維持していればずっとこの金利が適用されるのです。

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商工中金の新型定期預金

商工中金の新型定期預金
そろそろボーナスの季節!ショッピングに、レジャーに、旅行に…アレコレ考えると楽しいですよね。でも、将来に備えて“貯める・増やす”ということも大切。

「でも、ボーナスが入ってもすぐに使っちゃってなかなか貯まらない」 「貯金はしているけど、あんまり増えないんだよね」 「安全・確実・しかもお手軽に増やせる方法があれば…」

そうお悩みのみなさん、ここではアナタの「貯まらない」理由をユニークな方法で診断! お金に関する弱点を克服して、“貯蓄体質”を作り、まずは100万円貯め、5年で夢の“500万円貯蓄”へ一歩踏み出しましょう!!

「目の前に料理があると、ついつい手が出ちゃう」
「軽く飲むつもりが、結局閉店までダラダラ飲んでた」
というアナタは、お金に対する危機感が薄い“ダラダラ食い”タイプ。

お金をきちんと管理せず、普通預金口座に入れっぱなしではありませんか? それではせっかくの“虎の子”も、上手に活用できていない可能性が。30万や50万などの金額を決め、まとまったら小口からはじめられる定期預金に切り替える“貯蓄グセ”をつけるようにしましょう。

商工中金の新型定期預金「マイハーベスト」なら、50万円からはじめられる(注1)手軽な定期預金。原則として中途解約はできないかわりに一般的な定期預金よりも有利な金利設定になっていて、放っておくだけで増えちゃう! 期間も1・2・3年の中から選べる(注2)ので、ご自身のライフスタイルや将来計画に合わせたお金の運用ができ、忙しい人や面倒くさがり屋さんにもピッタリです。

お店に入るなり、メニューも見ずに「とりあえずビールで」と注文。いつも同じものばかり頼むアナタは、お金に関しても「預金なんてどこも同じ」「選ぶのが面倒」と思っていませんか?

金融知識は知っておけば得することもたくさん! まずはご自身の将来計画や好み、性格を踏まえた金融機関選びをしてみましょう。

例えば、商工中金は、70年以上の歴史を持つ、日本で唯一の総合金融機能を持った中小企業専門の政策金融機関。現在、日本の企業数における中小企業の割合は約9割を超えるといわれています。経営状態の一時的な悪化にとらわれることなく、一社一社と長期にわたる安定的な取引スタンスを維持することで、中小企業をサポート。ひいては日本の景気を支えているのです。

個人向け商品では、期間が選べる新型定期預金「マイハーベスト」や確定利回りの1年貯蓄「ワリショー」などを展開。「せっかく預けたお金は、有効に活用してもらいたい」「どうせなら、特徴のある金融機関に預けたい」という方に商工中金はオススメです。

ワクチン債

ワクチン債
クリーンエネルギーや産業廃棄物、環境汚染、水資源等に取り組んでいる企業の株式や、それら企業を組み込んだ投資信託(SRIファンド)を積極的に購入することでお金に意思を持たせる、それが投資型「エコ貯金」です。ワクチン債、世界銀行などの支援のもと開発途上国の子供たちへのワクチン投与を支援する「ワクチン債」は国際金融ファシリティ(IFFIm)が発行し、集まった資金はGAVIアライアンスを通じて世界70の開発途上国の医療や予防接種に利用されます。

使用目的が明確で金利や償還期間が適当ということから人気があります。どんなファンドがあるかというと。

株式購入や投資信託でエコ貯金。市民参加型市場公募地方債(ミニ地方債)、地域の住民だけが購入できる地方債です。市民ファンドでエコ貯金、ある目的のために発行される債券を購入する、投資型「エコ貯金」の一種ですが、SRI投資信託を購入するより明確に意思を示すことができます。海洋汚染や地球温暖化、エネルギー問題、食糧問題、水不足、戦争や民族紛争など私たちを取り巻く地球環境は悪化する一方です。

株式購入や投資信託でエコ貯金

株式購入や投資信託でエコ貯金
公募SRIファンドは2007年12月末50本ありました。経済至上主義、利益至上主義で突き進むと地球上の生きとし生けるものすべてが立ち行かなくなる時がやってきます。例えば、板橋区が2008年2月25日に発行した「平成19年度第1回公募公債」は、板橋区保健所・板橋健康福祉センター改築事業に使うための地方債で、期間5年、金利1.2%でした。SRIは社会的責任投資という意味で、選択基準は、コーポレートガバナンス、ディスクロージャー、コンプライアンス、IR、人権、福祉、雇用、環境活動、社会貢献、リスク管理などに対する配慮・実行状況・執行体制などがあげられます。明日では遅いのです!。

「市民風車ファンド2008石狩匿名組合」は「市民風車」を設置するためのファンドで、2006年末までに9基が設置されています。「温暖化防止ひまわりファンド」は、市民主体のおひさまエネルギーファンド株式会社が出資を募集するもので、集まった資金は太陽光発電所の設置や省エネルギー事業、森林資源(木質バイオマス)などを活用したグリーン熱供給事業、風力発電などに取り組む他のファンドに直接投資されます。その一歩がエコ貯金です。個々の力は弱いですが、お金を上手に集め働かせることで持続可能な地球を取り戻すことができるかもしれません。市民ファンド、「温暖化防止ひまわりファンド」や「市民風車ファンド」があります。

地方銀行でエコ貯金

地方銀行でエコ貯金
今までに破綻したNPOバンクはありませんが、万が一の時に無限責任では出資金だけでなく私財まで失うことにもなりかねません。地方銀行でエコ貯金。社団法人日本フィランソロピー協会は「環境を主軸としたCSR経営を実践している」として第5回フィランソロピー大賞(平成20年2月28日)を滋賀銀行に贈りました。

出資金は元本保証されない、出資金は自由に引き出すことができない、損失に対し無限責任を負う可能性がある、投資事業有限責任組合「いわてNPOバンク」によると、「ミュニティー・ユース・バンクmomoや未来バンク、北海道NPOバンクなどは組織形態が民法上の任意組合であり、民法上の任意組合等は出資者全員が無限責任を負う。出資する前に賛同するNPOバンクの組織形態や責任の範囲等を明確に確認することが必要です。このように、趣旨に賛同する市民から出資金を集めて地域社会や福祉、社会問題、環境問題などに取り組むNPOや団体、個人に融資するNPOバンクが日本には約10団体あります。コミュニティー・ユース・バンクmomoは、東海3県(愛知・岐阜・三重)で持続可能な地域づくりを行う事業に融資を行う市民による市民のためのNPOバンクです。

有限責任組合員と無限責任組合員で構成される投資事業有限責任組合であれば出資者は有限組合員となり出資額を超えて弁済責任を負うことはない」。例えば滋賀銀行は、ATMやテレホンバンキング、インターネットで定期預金を預け入れると、申込用紙が節約できるとして1回につき7円を小学校の「学校ビオトープ作り資金」として寄付する『しがぎん』エコプラス定期や、定期預金の金額に応じて銀行が費用を負担して温室効果ガス排出権を購入する『カーボンオフセット定期預金』(国内の金融機関で初)などの環境保全型の定期預金を取り扱っています。無農薬・無化学肥料による生鮮野菜の生産と提供を目指す個人や、マイクロ水力発電によるエネルギー自給モデル構築事業のNPOなどに融資しています。地方銀行は営利を目的としてはいますが、地域の中小企業や個人事業主などを対象とする地域密着型の経営で、地域の要望に即した融資や支援が可能です。

東京コミュニティーパワーバンクは、空店舗を利用した子育て在宅支援事業の内装費や障害者デイケアセンター改修費、リユースショップの設備資金などに融資しています。第3回の大賞は(株)カタログハウスです。銀行の融資対象とならない事業をサポートするNPOバンクに出資するのはとても意味のあることですが、次のデメリットがあることを承知しておきましょう。

エコ貯金

エコ貯金
「より高い金利や運用益」は、一般に金融商品を選ぶ際の重要なポイントの1つです。そんなのイヤだ、と思っても預金者に選択の余地はありません。しかし、ソーシャル・ファイナンスでは、貸し手が借り手や貸出先(分野)などを選ぶ・指定することができます。

虎の子のお金はどんな企業に融資されるのか、あるいは投資した企業はどんな企業活動をしているのか、なんてほとんどの人は考えないでしょう。社会的な利益追求を目標とする「ソーシャル・バンク」は1970年代にヨーロッパで誕生し、近年米国や日本でも誕生しています。06年末の預金総額は4.2億ユーロ、貸付総額は3.2億ユーロでした。

お金の流れを変えるソーシャル・ファイナンス2008年1月17日「クローズアップ現代」(NHK)でソーシャル・ファイナンスの一種である「NPOバンク」「市民ファンド」が紹介されました。イタリアの倫理銀行は、融資先を社会的協同=社会的弱者に対する衛生・教育サービスの提供国際的協同=移民支援、フェアトレード、マイクロファイナンスなど環境=:代替エネルギーの開発・使用、環境にやさしい交通手段など文化・市民社会=伝統文化の保存、貧困地域での雇用創出などの4分野に限定し、預金者は自分の預金の融資先分野や適用金利を選択(ゼロ〜上限まで)します。エコ貯金もその1つです。

ひょっとしたら、そのお金はまわりまわって環境破壊や貧困の拡大、武器製造などの企業活動に使われているかも……。ソーシャル・ファイナンスとは「金銭的な収益より環境的・社会的な収益に重きをおく金融活動」を意味します。お金よりもっと価値があると思う対象に自分の意思でお金を融資・投資する、そんな新しいお金の流れが始まっています。

ボーナスを「とりあえず定期に入れる」はダメ

ボーナスを「とりあえず定期に入れる」はダメ
いつもの銀行以外にも、ボーナス時期はどの銀行も金利優遇キャンペーンをやっているので、いろんな銀行のホームページをチェックしてみましょう。「とりあえず定期に入れる」べからず!日本人は世界的に見ても貯蓄好きな国民です。しかし、何となく貯めてお金が増える時代はとっくに終わっています。それぞれの注意点を見てみましょう。貯蓄はもちろん大切ですが、定期預金に預ければ10年で倍になる時代は20年前に終わり、何でも物が安く買える時代もそろそろ終わりです。

途中で解約すると、それまでの期間の利息がもっと低い金利で計算されます。これから金利が上がる事を考えれば、1年から3年くらいにしておいた方がいいでしょう。例えば、2年前の「ゼロ金利解除」というニュースを全く他人事のように聞き過ごしてきた3人の貯金通帳と今の金利を見比べてみましょう。しっかり家計を潤すための鉄則を覚えておきましょう。個人金融資産に占める現金、預貯金の割合は約50%、保険や年金準備金が26%、それに比べて株は10%、債券・投信は7%程度。

どうすればいいの?定期預金は、預ける期間が長い方が金利が高いという特徴があります。Bさんは満期が近いのでそのまま満期を待つ事に。ボーナスが気に季節です。他の2人は、定期を解約して預け替える事にしました。お金の常識はコロコロ変わる事をお忘れなく。

定期に入れるのはいけないの?定期預金に入れる事はいけない事ではありません。10年ものの個人向け国債は変動金利。20年、30年先を考えると「とりあえず定期に入れれば、あ〜安心」とは言えなくなりました。半年ごとに金利が見直され、金利が上がれば、国債の金利も上がる仕組みです。ただ、やり方を間違えると家計を潤すどころか、家計がひっ迫してしまうかもしません。

資産運用の極意

これだけ低金利が続くと、資産運用で収入を増やすということは、なかなか難しいですね。そんななかで、ヘタに「高利回り」の商品に手を出すと、思わぬやけどを負ってしまいます。

まず、経済的な基本として、デフレが続いているときには、「動かないほうがトク」ということが大原則だということを念頭に置いて欲しいです。デフレのときには、モノやサービスの値段だけでなく、土地の値段も、株の値段も下がっていきます。言い換えれば、物価が下落すればその分、現金や預金の利用価値が大きくなるということです。

たとえば、物価の下落率が2%なら、たとえ金利がつかない金融商品でも実質2%の金利がついていると同じことになるからです。だから、無理な資産運用などしなくても良いのです。もちろん、なにもしなくてもよいということではありません。

まず必要なことは、元本保証されて流動性の高い金融商品を選ぶということです。具体的には円建ての銀行預金や郵便貯金です。預金1000万円以下で預け先を分散した場合には、すぐに運用先を変更できます。外貨預金は預金保険の対象にはなりませんし、為替リスクも発生します。

預金するのであれば、より金利の高い商品を選択してください。デフレの時には、増やすことを考えるよりも。元本を守ることに専念することが重要です。デフレはそんなに長く続きませんし、インフレの兆しさえ感じられています。

貯蓄をしたいと思っている人は多くいると思います。しかし貯蓄基礎知識が少なく、貯蓄方法が分かっていないのですね。貯蓄基礎知識を十二分に蓄えてあなたなりの貯蓄方法を作り出して貯蓄を増やしてください。貯蓄は貯蓄基礎知識さえしっかりと身につけてば決して難しいことはありません。

支出の体質改善

貯蓄の体質改善方法として整理整頓ができましたら、次は支出の体質改善です。貯蓄の体質改善をしただけでは本当の意味での貯蓄の体質改善は半分なのです。あなたの支出のほとんどはあなたの生活維持のためではないでしょうか。

家賃、食費、水道光熱費、交際費、図書新聞代などなどはすべてあなたの生命維持あるいはあなたの生活維持のために使われていると言っても過言ではないでしょうね。
貯蓄に対して支出をする場合には生きたお金の使い方をするようにします。生きたお金の使い方とはお金を使って相手に喜んでもらうことになります。

たとえばお年玉もそうですね。年末になって慌ててお年玉を考えるのではなく、本来であれば貯蓄計画表を考えるときに考慮しておくものです。お年玉を渡す相手が少なく年齢も低い場合にはあまり困りませんが、お年玉を渡す相手が次第に増えたり年齢が高くなっていくとバカにならない金額になってきます。

そこで貯蓄の体質改善が進んでいきましたら、支出の体質改善に取り組んでください。
要するに有効なお金の使い方を考えるのです。お中元やお歳暮なども含まれます。他には出産祝い、入園・入学祝い、慶弔費などなどの支出に対する体質改善をすることに貯蓄の意味がきっと高まっていきます。

頑張って支出の体質改善に取り組んでください。

貯蓄をしたいと思っている人は多くいると思います。しかし貯蓄基礎知識が少なく、貯蓄方法が分かっていないのですね。貯蓄基礎知識を十二分に蓄えてあなたなりの貯蓄方法を作り出して貯蓄を増やしてください。貯蓄は貯蓄基礎知識さえしっかりと身につけてば決して難しいことはありません。

浪費体質から貯蓄体質への改善

貯蓄の方法としましては給料から天引きをされる強制的な貯蓄方法もあります。当然給料天引きの貯蓄方法も使って欲しいですね。
しかし私の貯蓄は最低でも3つ以上の貯蓄の勘定科目がありますから、自分で銀行などの金融機関に預けに行く貯蓄が含まれます。

「貯蓄の習慣づけ」が必要になってきます。あなたの生活の中で「浪費体質」を出来るだけ控えて「貯蓄体質」へと変化させる必要があります。

貯蓄をするために「浪費体質」から「貯蓄体質」に変えるにはどのようにすれば良いかを考えてみましょう。話は少しそれますが倒産した企業には無駄な品物が沢山あるそうです。従業員が10人以下の倒産した建設会社へ行ってみるとヘルメットだけでも50個以上あったそうです。「貯蓄体質」に変えるにはまずは部屋の整理整頓をしましょう。部屋の整理整頓といえば部屋は綺麗になったが押入れはごちゃごちゃというのがありますが、押入れや冷蔵庫の中も含めて整理整頓をしてください。

もし不用なものがありましたら全て捨ててください。捨ててくださいと書きましたが売ることが出来るものであればできるだけ売るようにしましょう。そして売った不用品の代金は貯蓄に回してください。

不用なものを捨てて部屋の生理整頓ができましたら、「玄関」「トイレ」「寝室」を磨きあげてください。
「貯蓄体質」への体質改善の第一歩です。

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貯蓄の習慣でまずは100万円を

貯蓄の目標として様々な目標があるでしょうが、頑張ってとにかく100万円を貯めましょう。貯蓄計画表で作成した目標金額もありますが、とりあえずできるだけ早く100万円の貯蓄を目指してください。

100万円を出来るだけ早く貯蓄するためには意外と昔から言われている方法しかないのです。21世紀になってインターネットが普及しましたが貯蓄の方法はほとんど変わっていません。

まずは「使ったツモリで貯蓄」です。喫茶店でコーヒーを時々飲んでいる人は喫茶店に入ったつもりで貯蓄を。本を時々購入するような人は図書館で本を借りて本を購入したつもりで貯蓄をと。当然「使ったツモリで貯蓄」にはあなたの我慢が必要になってきます。しかし「使ったツモリで貯蓄」も少しづつでも貯蓄が増えてくると我慢も苦にはならなくなり意外と貯蓄が楽しくなってきたりします。

食事にしても外食そのものを止める方法と、今まで行っていたお店よりも安いお店に行くとか、さまざまな工夫が考えられますので「使ったツモリで貯蓄」をどんどん実行するようにしましょう。

貯蓄の秘訣は「意識づけ」「習慣づけ」といわれます。貯蓄の意識づけは貯蓄計画表を作成されたときに一度は確認されていると思いますからあとは「習慣づけ」になってきますね。

貯蓄をしたいと思っている人は多くいると思います。しかし貯蓄基礎知識が少なく、貯蓄方法が分かっていないのですね。貯蓄基礎知識を十二分に蓄えてあなたなりの貯蓄方法を作り出して貯蓄を増やしてください。貯蓄は貯蓄基礎知識さえしっかりと身につけてば決して難しいことはありません。

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